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작성일 : 25-06-05 08:21

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최근 방한한 데이비드 닐 IFM인베스터스 최고경영자(CEO·사진)는 매일경제와의 인터뷰에서 한국 퇴직연금 제도 수익률을 개선하기 위한 해법으로 호주 사례를 제시했다.
호주건전성감독청(APRA)에 따르면 호주의 최근 10년간 연환산 수익률은 8.61%로 한국(2.07%)의 4배가 넘는다. 닐 CEO는 "호주는 신탁형 구조의 기금형 제도를 통해 전문인력이 연금 자산을 운용하고, 수탁자는 항상 가입자 이익을 최우선으로 고려한다"고 말했다. 이어 "가입자들은 퇴직 전까지 연금 자산을 인출할 수 없어 장기 투자 개념과 신뢰 기반 시스템이 자연스럽게 전파기지국 주식
형성된다"고 설명했다.
기금형으로 퇴직연금 사업자 간 경쟁이 촉진된 점도 언급했다. 닐 CEO는 "가입자는 특정 기금이 마음에 들지 않으면 다른 기금으로 갈아탈 수 있어 기금 간 경쟁이 매우 치열하다"며 "이 같은 경쟁 구조가 성과를 높이는 데 중요한 역할을 했다"고 밝혔다.
디폴트옵션 제도 역시 수익률 제고에 크게 기여티플랙스 주식
했다고 평가했다.
그는 "디폴트옵션은 매우 성공적이었다"며 "신탁 관리자들이 좋은 포트폴리오를 구축하면서 가입자 80%가량이 이를 그대로 유지하고 있다"고 강조했다.
국내에선 디폴트옵션 제도가 도입됐지만, 전체 적립금 중 약 88%가 원리금 보장 상품에 몰려 있어 도입 취지를 살리지 못하고 있다는 지적이 나왔다.
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닐 CEO는 호주의 퇴직연금 의무 납부 비율이 높은 점도 소개했다. 그는 "호주 확정기여(DC)형 퇴직연금 가입자는 임금의 11.5%를 의무적으로 납입해야 한다"며 "조만간 12%로 상향 조정될 예정"이라고 전했다.
닐 CEO는 DC형 퇴직연금을 직접 운용하는 한국 개인투자자들에게 포트폴리오 다각화와 장기 투자가 필수적이라고 ETF추천
조언했다. 그는 "연금계좌에서 돈을 빼려는 유혹을 잘 이겨내야 한다"며 "복리 효과를 극대화하면 퇴직 시 연금 자산이 굉장히 커질 수 있다"고 당부했다. 이어 "주식 포트폴리오를 아무리 다변화해도 글로벌 경기 침체가 발생하면 대부분의 주식이 하락한다"며 "인프라스트럭처, 부동산, 채권 등으로 수익원을 다각화해야 한다"고 덧붙였다.
IFM인운송관련주
베스터스는 1994년 호주 퇴직연금 기금들이 공동 출자해 설립한 글로벌 자산운용사다. 전 세계 3대 인프라 자산운용사 중 하나이며 장기 수익을 추구하는 퇴직연금 자산 운용에 특화돼 있다. IFM인베스터스의 전체 운용 자산은 1423억달러(약 194조원)에 달한다.
닐 CEO는 인프라 자산의 장기성과 안정성에 주목했다. 그는 "인프라 투자는 수십 년간 안정적인 현금 흐름을 창출하고 인플레이션 헤지 수단이 될 수 있다"며 "공항·항만·고속도로 같은 자산은 퇴직연금의 장기 운용에 적합하다"고 말했다. 그는 향후 인프라 투자 기회가 더욱 확대될 것이라고 내다봤다. 닐 CEO는 "인공지능(AI) 시대를 앞두고 데이터센터 수요가 급증하고, 수소·바이오 연료 등 에너지 전환에 따른 인프라 투자 기회가 많아지고 있다"고 밝혔다.
[정유정 기자]

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